7月14日，中國銀監(jiān)會召集主要商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人召開上半年經(jīng)濟(jì)金融形勢通報會議。這次會議，也是銀監(jiān)會黨委貫徹落實(shí)國務(wù)院143次常務(wù)會議精神，保持和維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行和發(fā)展，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的窗口指導(dǎo)會議。銀監(jiān)會黨委書記、主席劉明康強(qiáng)調(diào)，今年以來，我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體形勢很好，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢，分析新情況、新特點(diǎn)、新問題，進(jìn)一步研究和預(yù)警銀行業(yè)所面臨的風(fēng)險，制定和部署有針對性的措施，按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，扎實(shí)做好當(dāng)前工作，保持和維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行和發(fā)展。
劉明康指出，當(dāng)前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要高度關(guān)注三大風(fēng)險：
一是要關(guān)注產(chǎn)能過剩和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整影響銀行業(yè)信用風(fēng)險。特別要高度關(guān)注電力、煤炭、石油、鋼鐵、房地產(chǎn)、汽車和運(yùn)輸?shù)绕叽笮袠I(yè)出現(xiàn)的新變化和新問題，適時采取有前瞻性和針對性的措施，全面防范銀行業(yè)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。
二是商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險不斷加大。隨著我國金融體制改革的不斷推進(jìn)、金融消費(fèi)者需求的多元化和金融業(yè)競爭的加劇，創(chuàng)新產(chǎn)品越來越復(fù)雜，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所面臨的市場風(fēng)險不斷加大。在現(xiàn)有市場條件下，人民幣升值預(yù)期和匯率變動，利率市場化的推進(jìn)和債券價格波動對商業(yè)銀行風(fēng)險定價和風(fēng)險管理提出了更高的要求。
三是案件時有發(fā)生，商業(yè)銀行防范操作風(fēng)險不可掉以輕心。今年以來，隨著案件專項治理工作的深入開展，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在案件數(shù)量同比下降、涉案資金挽回率同比上升，案件自查發(fā)現(xiàn)率提高的同時，還成功堵截了多起案件，有效防范了大量的案件損失。但銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件仍時有發(fā)生，特別是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（農(nóng)信社、農(nóng)商行、農(nóng)合行）和國有商業(yè)銀行仍是主要發(fā)案機(jī)構(gòu)。農(nóng)村信用社案件數(shù)量一直居高不下，占銀行業(yè)機(jī)構(gòu)案件的一半左右，而票據(jù)作案的涉案金額占銀行業(yè)機(jī)構(gòu)案件金額一半以上，這兩方面應(yīng)引起我們的重點(diǎn)關(guān)注，采取有針對性的措施，加大防范和查處力度。
劉明康還特別強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前，需要高度關(guān)注四個方面的風(fēng)險：
一要高度關(guān)注房地產(chǎn)假按揭?guī)淼男刨J風(fēng)險。要完善按揭貸款業(yè)務(wù)激勵機(jī)制，處理好經(jīng)營效率和風(fēng)險控制的關(guān)系，防止為做大業(yè)務(wù)量而放松貸款條件；封閉管理按揭貸款資金，建議由開發(fā)商和銀行共同管理預(yù)售回款，實(shí)行封閉運(yùn)行，防止開發(fā)商套取銀行信貸資金用于新項目開發(fā)而形成風(fēng)險；制定細(xì)化的、操作性強(qiáng)的貸后管理制度及相應(yīng)處罰條款，加大對業(yè)務(wù)操作中違規(guī)及不盡職行為的處罰力度；銀行監(jiān)管部門及商業(yè)銀行內(nèi)審部門應(yīng)進(jìn)一步重視按揭貸款相關(guān)風(fēng)險，提高對按揭貸款現(xiàn)場檢查的覆蓋面、頻度和深度；
二要高度關(guān)注土地儲備貸款風(fēng)險。近兩年，土地儲備貸款增加較快，土地儲備貸款潛伏著不少風(fēng)險，一是土地儲備貸款的承貸主體是代行地方政府某些特定職能的土地儲備機(jī)構(gòu)，其自有資本低，負(fù)債率過高，承擔(dān)風(fēng)險能力弱；二是土地儲備貸款主要是土地使用權(quán)抵押貸款，而用以抵押的土地實(shí)際上沒有辦理土地使用權(quán)證，抵押不具備法律效力，貸款出現(xiàn)風(fēng)險時銀行無法對抵押物進(jìn)行處理變現(xiàn)；三是土地出讓價格易受地方政府行為影響，特別是與工業(yè)用地出讓和房地產(chǎn)市場發(fā)展密切相關(guān)。隨著國家對土地市場的清理整頓和土地政策的調(diào)整，部分土地儲備貸款的問題將一一暴露出來。
三要高度關(guān)注地方政府打捆貸款和跨境作業(yè)項目的風(fēng)險。銀行方面出現(xiàn)的問題主要是：一是向一些不符合條件的固定資產(chǎn)項目發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，如缺少固定資產(chǎn)項目準(zhǔn)入手續(xù)、項目資本金不到位、項目資本金不實(shí)、缺少土地準(zhǔn)入手續(xù)、缺少環(huán)保準(zhǔn)入手續(xù)；二是發(fā)放流動資金貸款支持借款人用于固定資產(chǎn)建設(shè)；三是發(fā)放與回收均受到地方政府和相關(guān)部門的干預(yù)和不當(dāng)影響。針對上述情況，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅決按照五部委文件要求，清理和規(guī)范本行的評審、信貸等各項制度，并將清理情況上報銀監(jiān)會；要加強(qiáng)對國家宏觀經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)政策的深度分析，適時調(diào)整本行的信貸政策，做好應(yīng)對預(yù)案；要嚴(yán)格依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，嚴(yán)密監(jiān)控借款人的運(yùn)作情況和現(xiàn)金流向與流量的變化，堅決不向不符合國家固定資產(chǎn)項目準(zhǔn)入條件、土地政策、環(huán)保政策、項目資本金制度的固定資產(chǎn)項目以及兩頭在外，結(jié)算和利潤中心實(shí)際在外的企業(yè)及項目提供貸款。
四要高度關(guān)注“兩高一資” 產(chǎn)業(yè)調(diào)整帶來的風(fēng)險。部分高污染和高耗能企業(yè)發(fā)展速度較快，表面經(jīng)濟(jì)效益較好，不少金融機(jī)構(gòu)爭相追捧，其實(shí)信貸風(fēng)險正在加劇。一是高污染中小企業(yè)面臨關(guān)停并轉(zhuǎn)；二是高污染企業(yè)、高耗能企業(yè)受能源和原材料上漲影響較大；三是即期和遠(yuǎn)期強(qiáng)制性治污降耗投入大，弱化了企業(yè)的還貸能力。
劉明康指出，當(dāng)前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要高度關(guān)注三大風(fēng)險：
一是要關(guān)注產(chǎn)能過剩和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整影響銀行業(yè)信用風(fēng)險。特別要高度關(guān)注電力、煤炭、石油、鋼鐵、房地產(chǎn)、汽車和運(yùn)輸?shù)绕叽笮袠I(yè)出現(xiàn)的新變化和新問題，適時采取有前瞻性和針對性的措施，全面防范銀行業(yè)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。
二是商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險不斷加大。隨著我國金融體制改革的不斷推進(jìn)、金融消費(fèi)者需求的多元化和金融業(yè)競爭的加劇，創(chuàng)新產(chǎn)品越來越復(fù)雜，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所面臨的市場風(fēng)險不斷加大。在現(xiàn)有市場條件下，人民幣升值預(yù)期和匯率變動，利率市場化的推進(jìn)和債券價格波動對商業(yè)銀行風(fēng)險定價和風(fēng)險管理提出了更高的要求。
三是案件時有發(fā)生，商業(yè)銀行防范操作風(fēng)險不可掉以輕心。今年以來，隨著案件專項治理工作的深入開展，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在案件數(shù)量同比下降、涉案資金挽回率同比上升，案件自查發(fā)現(xiàn)率提高的同時，還成功堵截了多起案件，有效防范了大量的案件損失。但銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件仍時有發(fā)生，特別是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（農(nóng)信社、農(nóng)商行、農(nóng)合行）和國有商業(yè)銀行仍是主要發(fā)案機(jī)構(gòu)。農(nóng)村信用社案件數(shù)量一直居高不下，占銀行業(yè)機(jī)構(gòu)案件的一半左右，而票據(jù)作案的涉案金額占銀行業(yè)機(jī)構(gòu)案件金額一半以上，這兩方面應(yīng)引起我們的重點(diǎn)關(guān)注，采取有針對性的措施，加大防范和查處力度。
劉明康還特別強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前，需要高度關(guān)注四個方面的風(fēng)險：
一要高度關(guān)注房地產(chǎn)假按揭?guī)淼男刨J風(fēng)險。要完善按揭貸款業(yè)務(wù)激勵機(jī)制，處理好經(jīng)營效率和風(fēng)險控制的關(guān)系，防止為做大業(yè)務(wù)量而放松貸款條件；封閉管理按揭貸款資金，建議由開發(fā)商和銀行共同管理預(yù)售回款，實(shí)行封閉運(yùn)行，防止開發(fā)商套取銀行信貸資金用于新項目開發(fā)而形成風(fēng)險；制定細(xì)化的、操作性強(qiáng)的貸后管理制度及相應(yīng)處罰條款，加大對業(yè)務(wù)操作中違規(guī)及不盡職行為的處罰力度；銀行監(jiān)管部門及商業(yè)銀行內(nèi)審部門應(yīng)進(jìn)一步重視按揭貸款相關(guān)風(fēng)險，提高對按揭貸款現(xiàn)場檢查的覆蓋面、頻度和深度；
二要高度關(guān)注土地儲備貸款風(fēng)險。近兩年，土地儲備貸款增加較快，土地儲備貸款潛伏著不少風(fēng)險，一是土地儲備貸款的承貸主體是代行地方政府某些特定職能的土地儲備機(jī)構(gòu)，其自有資本低，負(fù)債率過高，承擔(dān)風(fēng)險能力弱；二是土地儲備貸款主要是土地使用權(quán)抵押貸款，而用以抵押的土地實(shí)際上沒有辦理土地使用權(quán)證，抵押不具備法律效力，貸款出現(xiàn)風(fēng)險時銀行無法對抵押物進(jìn)行處理變現(xiàn)；三是土地出讓價格易受地方政府行為影響，特別是與工業(yè)用地出讓和房地產(chǎn)市場發(fā)展密切相關(guān)。隨著國家對土地市場的清理整頓和土地政策的調(diào)整，部分土地儲備貸款的問題將一一暴露出來。
三要高度關(guān)注地方政府打捆貸款和跨境作業(yè)項目的風(fēng)險。銀行方面出現(xiàn)的問題主要是：一是向一些不符合條件的固定資產(chǎn)項目發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，如缺少固定資產(chǎn)項目準(zhǔn)入手續(xù)、項目資本金不到位、項目資本金不實(shí)、缺少土地準(zhǔn)入手續(xù)、缺少環(huán)保準(zhǔn)入手續(xù)；二是發(fā)放流動資金貸款支持借款人用于固定資產(chǎn)建設(shè)；三是發(fā)放與回收均受到地方政府和相關(guān)部門的干預(yù)和不當(dāng)影響。針對上述情況，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅決按照五部委文件要求，清理和規(guī)范本行的評審、信貸等各項制度，并將清理情況上報銀監(jiān)會；要加強(qiáng)對國家宏觀經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)政策的深度分析，適時調(diào)整本行的信貸政策，做好應(yīng)對預(yù)案；要嚴(yán)格依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，嚴(yán)密監(jiān)控借款人的運(yùn)作情況和現(xiàn)金流向與流量的變化，堅決不向不符合國家固定資產(chǎn)項目準(zhǔn)入條件、土地政策、環(huán)保政策、項目資本金制度的固定資產(chǎn)項目以及兩頭在外，結(jié)算和利潤中心實(shí)際在外的企業(yè)及項目提供貸款。
四要高度關(guān)注“兩高一資” 產(chǎn)業(yè)調(diào)整帶來的風(fēng)險。部分高污染和高耗能企業(yè)發(fā)展速度較快，表面經(jīng)濟(jì)效益較好，不少金融機(jī)構(gòu)爭相追捧，其實(shí)信貸風(fēng)險正在加劇。一是高污染中小企業(yè)面臨關(guān)停并轉(zhuǎn)；二是高污染企業(yè)、高耗能企業(yè)受能源和原材料上漲影響較大；三是即期和遠(yuǎn)期強(qiáng)制性治污降耗投入大，弱化了企業(yè)的還貸能力。
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來源：中國電力新聞網(wǎng)
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本文鏈接：劉明康:要高度關(guān)注電力等七大行業(yè)
http:m.mangadaku.com/news/2006-7/200672195523.html
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