一個風電項目如何成為“綠色信貸”樣本

　　作為中國“綠色信貸”的積極實踐者，工行的“綠色信貸”機制堪稱樣本。為了便于理解，記者從工行相關部門獲取了一個風力發電“綠色信貸”案例的執行機制及其運行流程的案例。

　　（一）項目背景

　　風力發電作為可再生能源被國家列為能源發展的優先領域，X是全國風能資源較豐富的省區之一。風能資源豐富區主要集中在河西走廊，年有效風能儲量在800千瓦時/平方米以上，年平均有效風能密度在150瓦/平方米以上，年發電利用小時數可達2000小時以上。X省政府已將河西走廊確定為風能產業帶，并計劃在“十一五”期間對該區域的風力資源進行大力開發。

　　由于近年來黃河來水偏枯以及水資源梯級開發綜合利用尚未完成，X省水電發電利用小時數偏低，因而對風力發電等新能源需求較為迫切。

　　（二）項目內容

　　借款人X公司的X風電項目在項目實施中對項目所在地風資源進行研究，最終通過招標確定購置58臺850千瓦風力發電機組，建設裝機容量為4.93萬千瓦風力發電場，同時建設110千伏變電所和12公里送電線路。借款人為該項目向工商銀行(4.14,0.14,3.50%,吧)申請項目貸款XX元人民幣。

　　（三）項目審批過程

　　1．前臺盡職調查

　　工行X分行受理X公司的X風電項目的貸款申請后，前臺客戶經理對客戶及項目相關情況進行盡職調查，并形成調查報告。盡職調查的主要內容包括公司可持續經營能力調查、公司財務狀況調查、公司治理結構調查和公司合法合規事項調查，涉及擔保的，還應對擔保人、抵質押品等進行調查。

　　其中，合法合規事項調查需要調查X公司生產經營活動和擬投資項目是否符合有關環境保護的要求，有權部門是否出具意見，X公司的產品是否符合有關產品質量和技術監督標準；X公司近3年有否因違反環境保護方面以及有關產品質量和技術監督方面的法律、法規和規范性文件而被處罰等。

　　在盡職調查中，客戶經理發現，X省環境保護局已為該項目出具了《建設項目環境影響報告表》，顯示該項目符合國家環境保護的相關規定。同時該項目又屬于可再生能源項目，屬于清潔能源，被國家列為能源發展的優先領域，也符合工行信貸投放的行業標準要求。

　　客戶經理還對項目的用地情況進行了摸底，調查發現，本項目占用X市和X礦區土地750公頃，均屬荒漠戈壁，地表為沙礫覆蓋層，均為未利用土地，不占用耕地和移民搬遷。項目建設用地已通過X省國土資源廳預審，該項目屬國土資源部《劃撥用地目錄》中國家重點扶持的能源建設項目，符合國家供地政策。

　　2.客戶環保信息的動態管理

　　為加強對客戶環保信息的動態管理，有效防范和化解環保風險，工行對企業實行環保名單制管理。在開展該項信貸業務時首先查詢國家環保部門和人民銀行征信系統中的企業環保信息，并結合自身掌握的企業環保信息確定信貸投向。

　　與此同時，工行參照國家環保總局有關標準和要求，通過綠色信貸專項檢查，在工行的信貸數據庫管理系統CM2002中添加了該客戶的環保信息標識。

　　一般而言，工行將客戶劃分為環境友好客戶、環保合格客戶、環保關注客戶（一）、環保關注客戶（二）、環保潛在風險客戶（一）、環保潛在風險客戶（二）、環保潛在風險客戶（三）、環保潛在風險客戶（四）、環保潛在風險客戶（五）等九類。

　　在針對X公司的X風電項目的盡職調查中，工行與當地的環保部門聯系，并查詢了國家環保部門和人民銀行征信系統中的企業環保信息，重點審查了該客戶是否有環保違法違規情況。并在工行的信貸數據庫管理系統CM2002查詢該客戶的環境環保信息標示，明確了該客戶的環保風險等級，并及時將最新的環保信息錄入系統。

　　3.中后臺的集中審批

　　業務受理行的客戶經理完成上述盡職調查后，形成調查報告。由業務受理行的中臺部門進行核查及復核，以明確盡職調查的完整、充分和無差錯。

　　由于X公司的X風電項目涉及貸款金額較大，已屬于總行審批權限，根據風險集中控制原則和一站式審批原則，該項目貸款申請的調查報告由分行行長簽發后直接報總行授信審批部門進行審批。

　　總行授信審批部門對項目的整體情況進行主審查，對調查報告所涉及事項逐項核實，對貸款企業及項目的風險進行全面評估。其中對環保風險的評估，主要是根據信貸信息管理系統CM2002中所提供的動態信息來評估該項目的環保風險，并請有關環保方面的專家、機構協助工行對項目作出評估。如果存在遺漏、不明確及存在風險隱患的事項，業務受理行還必須進一步調查并補充說明。

　　總行授信審批部門對該項目進行主審查后進行復審，復審后，舉行該項目的審貸會，由行內專家及審批人對該項目進行集中討論和分析。

　　審貸會通過后由簽批人對該項目進行簽批（若超過簽批人權限將報最高簽批人簽批）。該項目經簽批人審批通過后，簽訂了借款合同和擔保合同。

　　X公司的X風電項目符合我國環保法規，符合國家產業政策和工行的信貸行業政策，有利于實現經濟和社會的可持續發展，在全面進行風險評估后，工行最終通過了該項目的審批。

　　4.貸后管理

　　貸后，工行還實行定期訪察制度，對違反環保法律政策使用資金的行為堅決予以糾正，確保信貸資金項目和客戶均符合國家環保要求。

　　在日常管理中，工行要求對存在違反環保法行為和被環保部門處罰的企業，根據不同的處罰情況采取相應信貸控制策略。或停止新增融資，或調整原貸期限，或壓縮授信等等。

　　X公司的X風電項目在貸后管理中尚未出現相關的環境問題。