Cloudera：保險行業深挖數據價值，將迎來個性化服務升級

　　近年來，數據作為關鍵生產要素創造的價值備受矚目。各行各業興起數據潮流，保險行業也不例外。保險行業的發展變遷中，在提升保障功能的同時，其服務功能也愈發受到重視。隨著運行方式和消費場景的改變，以及日益激烈的競爭壓力，保險行業如何轉型升級？

　　根據市場調研公司Statista的數據，到2025年，物聯網設備的數量預計將增至309億臺，遠超目前的138億臺。風起云涌的數字時代，越來越多的保險公司也正積極轉型，憑借人工智能、機器學習等新興技術來獲取和分析數據，推出“以客戶為中心”的創新產品，擁抱個性化服務升級，提升企業競爭力。

　　利用位置數據優化保險服務

　　實時訪問手機位置數據可以幫助保險公司完善旅行險產品。例如，保險公司可以創建只有在手機用戶跨越國界或旅行超過一定距離時才會生效的產品。通過實時位置數據，保險公司可以根據被保險人的具體旅行行為和風險狀況，來進一步細化風險評估、定價和核保。如果后續發生理賠，由于所需的大部分證據都可以從物聯網傳感器中獲取，因此被保險人對于旅行計劃相關的溝通和流程也會變得更加精簡。

　　目前，多數年度旅行保單在旅行地點、持續時間以及旅行者參與的活動等細項上都有制定標準保險覆蓋范圍、保額和限制條款。由于保險公司對這些保單上的具體旅行行為知之甚少，甚至一無所知，因此此類年度保險計劃使用的是通用費率和保單條款。然而，單一的產品和被動的服務并不適用于千變萬化的個體情況。

　　而運用實時位置數據可以有效為旅客提供協助。如果保險公司能夠實時獲得被保險人旅行的詳細信息（地點、時間、方式、天數等），一旦他們在旅行期間需要幫助，這些位置數據就會起到關鍵作用。保險公司甚至可以考慮在旅行保險應用中增加緊急按鈕，如果被保險人在旅途中需要幫助，就可以按下按鈕通知保險公司。優惠的費率和更主動有效的服務可能會使旅客更愿意分享旅行數據。

　　基于數據，實現保險服務真正的“量身定制”

　　除旅行險外，位置數據還可用于改善其他險種，例如基于車聯網的車險。基于位置數據，保險公司就能了解被保險人開車的時間、車輛停放的位置等，并對車險進行評估和定價。UBI保險產品最初是基于汽車的駕駛次數和地點開發的。后來，一些車聯網保險公司創新推出了基于駕駛方式（緊急剎車、超速等）的保險產品。這些產品從根據位置判斷風險，進化到了結合更加精確的位置數據分析和附加的相關數據來判斷風險。

　　如果把被保險人的汽車位置數據與其房屋保險相關聯，那么房屋保險公司就會知道其可能在家的時間。在房屋險中，有一些險種涵蓋房屋空置這樣風險較高的情況（比如盜竊、蓄意破壞等），也有一些包含房屋占用這種風險較低的情況（比如責任險、居家工作險等）。因此，如果保險公司能夠掌握房主和家人在家/不在家的詳細時間數據，就可以更準確地進行核保，根據房主的情況提供更加具體且適合的保險方案并做出相應評級，再根據這些信息調整保費和服務。做到這些，保險公司就在“了解客戶”這一點上前進了一大步。個性化服務能夠幫助保險公司加強客戶信任，與客戶建立更加良好的長期關系，最終提高客戶終身價值。

　　隨著對數據的使用日益嫻熟，越來越多的保險公司逐漸成為數據行家。憑借位置數據，保險公司可以更好地了解客戶行為，分析客戶需求，并基于此推出創新保險產品，提供更加主動和定制化的服務。從牙刷、冰箱、健身追蹤器、手表，到燈具、游戲機、熱傳感器等，這些生活中的物聯網智能設備都能幫助保險公司了解客戶行為和相關風險，從而為客戶定制合適的產品。

　　隱私安全不容忽視

　　無論保險公司如何利用設備數據對保險產品進行創新，都應該始終把隱私安全置于首位。保險公司必須在征得客戶同意后，才能使用來自客戶手機、車輛和其他物聯網設備的位置數據。客戶有權選擇與保險公司分享哪些數據，尤其當涉及醫療、保險和金融活動時，個人和敏感信息的隱私保護就顯得更為關鍵。因此，保險公司在開發創新產品時，必須首先考慮相關的隱私保護法律法規。

　　在當今的互聯數字世界中，人們在購物、獲取新聞或制定健身目標等時刻，會更樂于通過分享數據來獲得更加便捷和豐富多彩的生活體驗。因此，保險公司可以基于客戶數據確定更準確的保費，提供更適合的產品。但這一切的前提是客戶對自身的隱私安全有信心，并且能夠真切感受到保險公司在保費和服務上的誠意，反之則不然。

　　Cloudera助力保險公司深挖數據價值

　　物聯網和流媒體數據源的出現引發了行業對創新應用的濃厚興趣。值得思考的是，當保險公司獲得了具有特定用途的數據時，是否能在合適的時機將其用于其他商業應用，以實現數據價值最大化。這樣將有助于保險公司減輕數據管理壓力，從而為客戶提供整體的保險規劃，而非各種獨立、不同的保險服務。

　　在產品創新和服務升級的過程中，Cloudera與保險客戶密切合作，提供貫穿整個數據生命周期的解決方案，助其優化數據戰略以及與數據和AI應用相關的業務目標。Cloudera愿與保險客戶共同深挖數據價值，期待整個行業的轉型升級。